Selon les dernières données de l'Observatoire CSA/Crédit logement, le taux moyen des crédits immobiliers a franchi un seuil record au quatrième trimestre 2023, atteignant 4,20 %, soit le niveau le plus élevé depuis 2009. Ces chiffres marquent une progression significative depuis le printemps 2022, durant lequel le taux était à peine supérieur à 1 %.

Sur l'ensemble de l'année 2023, le taux moyen a culminé à 3,59 %, selon la même source. Une tendance à la hausse qui, bien que ralentie, soulève des préoccupations parmi les candidats à l'achat immobilier. La détérioration des conditions financières s'explique en grande partie par l'augmentation des taux de la Banque centrale européenne (BCE) qui vise à contrer l'inflation, entraînant ainsi une hausse du coût de l'argent pour les banques. Ces dernières ont répercuté ces coûts sur leurs clients afin de maintenir leurs marges bénéficiaires.

Les statistiques divergent cependant entre celles de Crédit logement et de la Banque de France, avec des taux respectifs de 4,20 % et 4,11 % en décembre. Alors que les chiffres de la Banque de France portent sur l'ensemble du marché, ceux de Crédit logement sont basés sur un retraitement de données partielles.

-41 % de production totale en 2023  

La période de l'automne a été marquée par une stabilisation des taux de la BCE et une légère hausse du coût des ressources d'épargne, permettant une amélioration de la rentabilité des banques. Toutefois, l'impact positif sur l'activité du marché des crédits a été atténué par la dégradation de la solvabilité de la demande, provoquée par la montée des taux des crédits.

Au quatrième trimestre 2023, la durée moyenne des prêts immobiliers accordés s'est établie à 248 mois, soit 20 ans et 8 mois, un niveau rarement observé dans le passé. En comparaison, cette durée était de 13,6 ans en 2001, et de 17,1 ans en 2014.

La production totale de crédits a enregistré un déclin significatif en 2023 (-41,7 %). Le nombre de prêts accordés a également diminué de 39,5 % sur l'année, bien que la baisse se soit légèrement atténuée au quatrième trimestre, avec des pourcentages respectifs de -30,6 % et -19,5 %.

Malgré ces défis,l'Observatoire anticipe une « lente » diminution des taux des crédits immobiliers tout au long de l'année 2024. Prévoyant une tendance à la baisse, le taux moyen pourrait passer de 4,20 % au premier trimestre à 3,25 % au quatrième, avec une moyenne annuelle de 3,60 %. La persistance de ces taux élevés pourrait nénanmoins continuer à exercer une pression sur le marché immobilier et influencer les décisions d'achat des consommateurs.

Marie Gérald (avec AFP)

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